Mitä vakuudellinen yrityslaina tarkoittaa?
Vakuudellinen yrityslaina on lainatyyppi, jossa lainanantaja vaatii vakuuksia lainan takaisinmaksun varmistamiseksi. Vakuudet voivat olla esimerkiksi kiinteistöjä, koneita tai muita yrityksen omaisuuseriä. Vakuuksien avulla lainanantaja vähentää omaa riskiään, mikä voi johtaa edullisempiin korkoihin ja parempiin lainaehtoihin yritykselle.
Vakuudellisten yrityslainojen edut ja haitat
Edut
- Alhaisemmat korot: Koska vakuudet vähentävät lainanantajan riskiä, vakuudelliset lainat tarjoavat usein alhaisemmat korot verrattuna vakuudettomiin lainoihin.
- Pidemmät maksuehdot: Vakuudelliset lainat voivat tarjota joustavampia maksuehtoja ja pidempiä takaisinmaksuaikoja.
- Suuremmat lainasummat: Vakuuksien avulla yritykset voivat saada suurempia lainasummia, mikä mahdollistaa suuremmat investoinnit ja liiketoiminnan laajentamisen.
Haitat
- Vakuuksien menettämisriski: Jos yritys ei pysty maksamaan lainaa takaisin, lainanantaja voi ottaa vakuudet haltuunsa.
- Vakuuksien arvon arviointi: Vakuuksien arvo on arvioitava tarkasti, mikä voi olla aikaa vievää ja kallista.
- Rajoitettu käyttömahdollisuus: Kaikilla yrityksillä ei ole tarvittavia vakuuksia, mikä voi rajoittaa vakuudellisen lainan saamista.
Miten vakuudet vaikuttavat lainan saantiin ja korkoihin?
Vakuudet vaikuttavat merkittävästi lainan saantiin ja korkoihin. Vakuuksien avulla lainanantaja voi tarjota alhaisempia korkoja, sillä riski lainan takaisinmaksun epäonnistumisesta on pienempi. Vakuudellisen lainan saaminen on yleensä helpompaa, koska lainanantaja tuntee olonsa turvallisemmaksi myöntäessään lainaa yritykselle, jolla on riittävät vakuudet. Lisäksi vakuudelliset lainat voivat tarjota pidempiä takaisinmaksuaikoja ja suurempia lainasummia, mikä on erityisen hyödyllistä kasvuyrityksille, jotka tarvitsevat merkittäviä investointeja.
Vakuudellisten yrityslainojen yleisimmät vakuusmuodot
Vakuudellisten yrityslainojen yleisimmät vakuusmuodot ovat:
- Kiinteistöt: Yrityksen omistamat rakennukset ja tontit.
- Koneet ja laitteet: Yrityksen tuotantokoneet ja muut tärkeät laitteet.
- Varastot: Yrityksen varastossa olevat tuotteet ja raaka-aineet.
- Saamiset: Yrityksen laskut ja muut saatavat.
- Osakkeet: Yrityksen omistamat osakkeet ja muut arvopaperit.
Kuinka hakea vakuudellista yrityslainaa?
Vakuudellisen yrityslainan hakeminen alkaa yleensä yrityksen taloudellisen tilanteen arvioinnilla ja tarvittavien vakuuksien määrittämisellä. Hakuprosessi voi sisältää seuraavat vaiheet:
- Tarpeiden kartoitus: Määrittele, kuinka paljon lainaa tarvitset ja mihin tarkoitukseen.
- Vakuuksien arviointi: Selvitä, mitä vakuuksia voit tarjota lainanantajalle.
- Hakemuksen täyttäminen: Täytä lainahakemus ja liitä tarvittavat asiakirjat, kuten tilinpäätökset ja vakuusarviot.
- Neuvottelut: Keskustele lainanantajan kanssa lainan ehdoista ja vakuuksista.
- Lainasopimuksen allekirjoittaminen: Kun ehdot on sovittu, allekirjoita lainasopimus ja saat lainan käyttöösi.
Jos haluat lisätietoja yrityslainojen hakemisesta, voit lukea lisää aiheesta joustava yrityslaina -sivultamme.
On myös hyvä tietää, että voit hakea lainaa netistä heti tilille, mikäli tarvitset rahoitusta nopeasti.
Kevytyrittäjät voivat hyötyä erityisesti lainaa kevytyrittäjälle -palvelustamme.
Myös yrittäjät voivat hakea lainaa yrittäjälle helposti verkkosivujemme kautta.
Kasvuyritykset voivat hyötyä erityisesti yrityslainaa kasvuyritykselle -palvelustamme, joka on suunniteltu tukemaan nopeaa kasvua.
Jos yrityksesi toimii vähittäiskaupan alalla, voit hakea yrityslainaa vähittäiskaupan yritykselle, mikä auttaa sinua kehittämään liiketoimintaasi edelleen.
Usein kysytyt kysymykset
Mitkä ovat vakuudellisen yrityslainan saamiseksi tarvittavat vakuudet?
Vakuudellisen yrityslainan saamiseksi tarvitaan yleensä kiinteistöjä, koneita tai laitteita, yrityksen osakkeita, varastoja tai muita tase-eriä. Myös henkilötakaukset voivat toimia vakuutena.
Miten vakuudellinen yrityslaina eroaa vakuudettomasta yrityslainasta kustannusten ja ehtojen osalta?
Vakuudellinen yrityslaina tarjoaa yleensä alhaisemman koron, koska lainanantaja saa vakuuden muodossa turvaa lainan takaisinmaksusta. Tämän vuoksi vakuudelliset lainat ovat usein edullisempia kuin vakuudettomat lainat. Vakuudettomissa lainoissa korot ovat yleensä korkeammat, koska ne sisältävät suuremman riskin lainanantajalle. Vakuudellisten lainojen ehtona on kuitenkin, että yritys pystyy tarjoamaan riittävän vakuuden, kuten kiinteistön tai arvokasta omaisuutta. Tämä ei ole vaatimus vakuudettomissa lainoissa, mutta vakuudettomien lainojen saaminen voi olla vaikeampaa ja vaatia tiukempia luottokelpoisuusehtoja.
Voiko yrityksen omistaja käyttää henkilökohtaisia omaisuuseriä vakuutena yrityslainalle?
Kyllä, yrityksen omistaja voi käyttää henkilökohtaisia omaisuuseriä vakuutena yrityslainalle. Tämä voi parantaa lainansaantimahdollisuuksia ja tarjota edullisempia lainaehtoja.
Millaisia etuja vakuudelliseen yrityslainaan liittyy verrattuna vakuudettomaan lainaan?
Vakuudelliseen yrityslainaan liittyy useita etuja verrattuna vakuudettomaan lainaan. Ensinnäkin, korkokustannukset ovat yleensä alhaisemmat, koska lainanantajan riski on pienempi vakuuksien ansiosta. Toiseksi, lainan saaminen on usein helpompaa ja nopeampaa, koska vakuudet lisäävät lainanantajan luottamusta yrityksen takaisinmaksukykyyn. Kolmanneksi, suurempia lainasummia on yleensä mahdollista saada vakuudellisilla lainoilla, mikä voi olla ratkaisevaa yrityksen kasvun tai investointien kannalta.
Kuinka vakuuden arvo määritellään vakuudellista yrityslainaa haettaessa?
Vakuuden arvo määritellään arvioimalla sen markkina-arvo, likviditeetti ja realisointimahdollisuudet. Pankit ja rahoituslaitokset käyttävät usein ulkopuolisia arvioitsijoita tai omia asiantuntijoitaan määrittämään vakuuden arvon. Esimerkiksi kiinteistön vakuusarvo perustuu usein sen käypään arvoon ja sijaintiin, kun taas koneiden ja laitteiden osalta huomioidaan niiden kunto ja jälleenmyyntiarvo.